Investieren für Anfänger

Heute ist es einfacher denn je, mit dem Investieren anzufangen. Dank technischer Entwicklungen im Finanzbereich erleichtern nicht nur Banken, sondern auch neue Plattformen vielen Menschen den Einstieg. Aber: Mit dem Investieren anzufangen ist eine Sache – sinnvoll zu investieren, eine andere. Genau dabei hilft dir SmartSaver.

Hier erklären wir die wichtigsten Begriffe, typische Fehler und geben dir praktische Tipps, damit du von Anfang an die richtigen Entscheidungen triffst.

Die wichtigsten Begriffe

Starten wir mit den wichtigsten Begriffen rund ums Investieren – und was sie bedeuten:

• Vermögen: Dein Besitz abzüglich deiner Schulden. Vermögen ist mehr als nur Geld – es umfasst alles, was du langfristig mit deinem Kapital aufbaust.

• Kapital vs. Vermögen: Kapital ist das, was du heute besitzt. Vermögen ist das, was langfristig für dich arbeitet.

• Nettovermögen: Der Wert deiner Besitztümer minus deiner Schulden. Eine einfache Möglichkeit, deine finanzielle Situation einzuschätzen.

• Anlage: Etwas, das du besitzt und das einen Wert hat – zum Beispiel Aktien, Immobilien oder Bargeld.

• Aktie: Ein kleiner Anteil an einem Unternehmen.

• ETF (Exchange Traded Fund): Ein ETF bündelt verschiedene Investments. Du kannst ETFs wie eine einzelne Aktie kaufen und verkaufen.

• Portfolio: Die Gesamtheit all deiner Investments.

• Diversifikation: Eine Strategie, bei der du dein Kapital auf verschiedene Investments verteilst, um Risiken zu mindern.

• Risiko: Die Möglichkeit, Verluste zu machen.

• Rendite: Die Erträge, die du mit einem Investment erzielst.

• Rendite p.a.: Die Abkürzung „p.a.“ steht für „pro Jahr“. Sie zeigt, welche Rendite du mit deinem Investment in einem Jahr erzielen kannst. Je höher die Rendite p.a., desto höher das mögliche Wachstum.

• Markt: Ein Ort, an dem du Anlagen kaufen und verkaufen kannst – zum Beispiel die Börse.

• Volatilität: Beschreibt, wie stark der Wert eines Investments schwankt.

• Liquidität: Zeigt, wie schnell du ein Investment wieder in Kapital umwandeln kannst.

• Eigenkapital: Dein Anteil an einem Vermögenswert – oft im Zusammenhang mit Aktien oder Immobilien.

• Zinseszinseffekt: Beschreibt, dass nicht nur auf dein ursprünglich investiertes Kapital Erträge erhältst, sondern auch auf bereits erzielte Erträge.

• Rebalancing: Die Anpassung deines Portfolios, damit die gewünschte Verteilung deiner Investments erhalten bleibt.

• P2P (Peer-to-Peer-Investing): Bei P2P verleihst du dein Kapital direkt an Privatpersonen oder Unternehmen – ohne Bank als Zwischeninstanz.

• Passives Einkommen: Geld, das du verdienst, ohne aktiv dafür zu arbeiten – zum Beispiel durch Investments.

• Aktives Einkommen: Geld, das du durch Arbeit verdienst – zum Beispiel dein Gehalt.

• Langfristige Investments: Beschreibt Investments über viele Jahre, mit denen du den Vermögensaufbau stetig vorantreiben kannst.

• Kurzfristige Investments: Investments über kürzere Zeit mit dem Ziel, schneller Gewinne zu generieren – oft mit höherem Risiko.

• Anlagehorizont: Wie lange du planst, dein Kapital investiert zu lassen.

Auch wenn bei SmartSaver vielleicht nicht all diese Begriffe vorkommen: Es ist nie verkehrt, mehr über Kapital und Investments zu erfahren.

Typische Fehler – und wie du sie vermeidest

Gar nicht erst investieren

Der häufigste Fehler beim Investieren ist oftmals, gar nicht erst damit anzufangen. Viele Menschen haben Respekt vor dem Thema Finanzen und warten auf den „perfekten Zeitpunkt“, statt einfach loszulegen.

Dabei gilt: Je früher du anfängst, desto besser.

Vor allem wegen des Zinseszinseffekts, denn Erträge auf Erträge machen langfristig einen großen Unterschied. Deshalb solltest du für deine Investments eine eine vertrauenswürdige Plattform suchen und einfach anfangen. Selbst kleine Beträge helfen dir dabei, ein Gefühl dafür zu bekommen, wie unterschiedliche Investments funktionieren und wie volatil sie sind.

Nicht alles auf eine Karte setzen

Wenn du mit dem Investieren angefangen hast, solltest du dein Portfolio möglichst früh diversifizieren. Das bedeutet: Verteile dein Kapital und setze nicht alles auf eine Karte. Wenn ein Investment gut läuft, ist die Versuchung groß, noch mehr oder in ähnliche Unternehmen zu investieren. Langfristig ist es aber meist sinnvoller, breiter aufgestellt zu sein – zum Beispiel über verschiedene Aktien oder unterschiedliche Anlageformen.

Nicht emotional entscheiden

Auch wenn du in unterschiedliche Anlageklassen investierst: Lass dich nicht von Emotionen lenken. Es kann sich großartig anfühlen, wenn eine Anlage im Wert steigt – und beunruhigend, wenn der Kurs plötzlich fällt. Aber Investieren ist ein langfristiger Prozess. Recherchiere, ob eine Veränderung nur kurzfristig ist oder ob wirklich etwas Grundlegendes dahintersteckt. So kannst du bewusst entscheiden, ob du dein Kapital investiert lässt oder deine Strategie änderst. Schließlich sind Kursschwankungen völlig normal – und Vermögen lässt sich nicht über Nacht aufbauen.

Die besten Tipps von SmartSaver

Hier sind unsere besten Tipps für alle Investment-Anfänger:

1. Diversifiziere dein Portfolio: Ja, wir wiederholen uns – weil es so wichtig ist. Baue dir Schritt für Schritt ein Portfolio aus verschiedenen Anlageklassen auf, kombiniere unterschiedliche Investments und finde heraus, welche Mischung am besten zu dir passt.
2. Eine langfristige Strategie schlägt perfektes Timing: Regelmäßig zu investieren und früh anzufangen ist auf lange Sicht meist erfolgreicher, als auf den perfekten Zeitpunkt zu warten. Also, leg einfach los.
3. Kenne deine Risikobereitschaft: Überlege dir vor dem Investieren, wie gut du mit Volatilität umgehen kannst. Wähle Investments, die zu deinem persönlichen Risikoprofil passen.
4. Denk langfristig: Baue dir ein finanzielles Polster auf und sorge dafür, dass du parallel für deine Zukunft vorsorgst. Investieren ist ein guter Weg, um Vermögen aufzubauen – aber genauso wichtig ist es, dass du im Notfall schnell auf Rücklagen zugreifen kannst.
5. Achte auf ausreichend Liquidität: Es kann sinnvoll sein, einen Teil deines Kapitals langfristig anzulegen, um von einem höheren Renditepotenzial zu profitieren. Gleichzeitig solltest du aber immer auch Kapital verfügbar haben, das du bei Bedarf schnell nutzen kannst.
6. Investiere mit SmartSaver: SmartSaver ist eine Ergänzung für dein Portfolio. Mit dem Hauptkonto bleibst du flexibel und kannst deine Investitionen einfach verwalten – bei einer erwarteten Rendite von bis zu 7,50 % p.a. Unsere Vaults mit fester Laufzeit bieten hingegen eine Rendite von bis zu 10,52 % p.a. und eignen sich besonders für den langfristigen Vermögensaufbau.

Noch nie war es so einfach, mit dem Investieren anzufangen. Und es gibt einen Grund, warum immer mehr Menschen ihr Vermögen durch Investments aufbauen. Bist du interessiert? Dann starte am besten gleich heute – und investiere mit einem guten Gefühl.

*Die in diesem Blogbeitrag dargestellten Informationen sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung gültig. Der Inhalt dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Finanz- oder Anlageberatung dar und sollte auch nicht als solche betrachtet werden.

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