Investir - un guide pour les débutants

Aujourd'hui, investir paraît plus simple que ça ne l'a jamais été. Grâce aux avancées technologiques dans le domaine de la finance, aussi bien les banques traditionnelles que les plateformes alternatives peuvent désormais proposer à presque tout le monde une porte d'entrée vers l'investissement. Mais commencer à investir est une chose ; commencer à investir intelligemment en est une autre. C'est là que SmartSaver intervient pour vous accompagner.

Nous allons passer en revue quelques termes essentiels, les pièges les plus fréquents et des conseils pratiques pour vous aider à démarrer sur de bonnes bases.

Les termes essentiels

Commençons par quelques-uns des principaux termes liés à l'investissement que vous rencontrerez probablement, et ce qu'ils signifient :

• Patrimoine : Le patrimoine désigne ce que vous possédez, moins ce que vous devez. Réfléchissez sur le long terme — ce n'est pas seulement de l'argent, c'est ce que votre argent construit.

• Argent et patrimoine : L'argent, c'est ce que vous avez aujourd'hui. Le patrimoine, c'est ce qui continue de travailler pour vous au fil du temps.

• Valeur nette : Ce que vous possédez, moins ce que vous devez. Une façon simple de quantifier votre situation financière.

• Actif : Quelque chose que vous possédez qui a de la valeur, comme des actions, un bien immobilier ou des liquidités.

• Action (titre) : Une petite part de propriété dans une entreprise.

• ETF (Abréviation de exchange-traded fund, ou fonds négocié en bourse en français) : Un panier de placements que vous pouvez acheter et vendre comme une seule action.

• Portefeuille : L'ensemble de vos placements regroupés en un seul endroit.

• Diversification : Répartir votre argent sur différents placements afin de réduire le risque.

• Risque : La possibilité de perdre de l'argent.

• Rendement : L'argent que vous gagnez ou perdez sur un investissement.

• APY : APY est l'abréviation de « annual percentage yield », taux de rendement annuel en français, et désigne donc le taux de rendement que vous pouvez obtenir sur votre investissement au cours d'une année donnée. Plus l'APY est élevé, plus vous gagnez d'argent.

• Marché : Un endroit où les investissements sont achetés et vendus, comme la bourse.

• Volatilité : La mesure dans laquelle le prix d'un investissement fluctue à la hausse et à la baisse.

• Liquidité : La facilité avec laquelle vous pouvez convertir un investissement en liquidités.

• Capitaux propres : Votre part de propriété dans un actif, souvent utilisé pour désigner des actions ou un bien immobilier.

• Croissance composée : Obtenir des rendements à la fois sur votre capital d'origine et sur les rendements qu'il a déjà générés.

• Rééquilibrage : Ajuster votre portefeuille afin de maintenir la répartition souhaitée de vos investissements.

• P2P (prêt entre particuliers) : Investir en prêtant directement à des particuliers ou à des entreprises, sans qu'une banque joue le rôle d'intermédiaire.

• Revenus passifs : De l'argent qui rentre sans travail actif, par exemple des investissements.

• Revenus actifs : De l'argent que vous gagnez en travaillant, comme votre salaire.

• Investissement à long terme : Conserver des investissements pendant des années afin de faire croître votre patrimoine de manière régulière.

• Investissement à court terme : Chercher à réaliser des gains sur une période plus courte, souvent avec un risque plus élevé.

• Horizon d'investissement : La durée pendant laquelle vous prévoyez de garder votre argent investi.

Même si vous ne rencontrez pas tous ces termes sur SmartSaver, quand il s'agit d'argent, on n'en sait jamais trop.

Les pièges les plus courants et comment les éviter

Ne pas commencer

Sans doute l'erreur la plus courante lorsqu'on commence à investir, c'est tout simplement de ne pas commencer. Les peurs liées à l'argent sont si nombreuses que beaucoup de gens attendent de choisir le bon moment et finissent tout simplement par ne jamais se lancer.

Pourtant, plus vous commencez à investir tôt, plus vous en récoltez les fruits rapidement. Surtout en tenant compte des intérêts composés, grâce auxquels vos gains génèrent eux-mêmes des rendements.

Des gains sur des gains = encore plus de gains.

Donc, pour investir, mieux vaut trouver une plateforme de confiance et se lancer. Même un petit montant vous donnera une idée de la façon dont les différents actifs se comportent et de leur volatilité.

N'investissez pas à un seul endroit ou sur un seul actif

Une fois lancé, il est conseillé de diversifier son portefeuille rapidement. Autrement dit, ne pas mettre tout son argent au même endroit. Lorsqu'un actif est performant, il peut être tentant de s'y fier ou d'investir dans des entreprises similaires — mais il est judicieux de se diversifier et d'acquérir des actions variées ou d'investir via différents mécanismes.

Ne vous laissez pas dominer par vos émotions

Et lorsque vous investissez dans une variété d'actifs, ne laissez pas vos émotions prendre les décisions à votre place. Il peut être exaltant de voir un actif prendre de la valeur, ou inquiétant de le voir chuter soudainement — mais investir est un jeu de longue haleine. Faites vos recherches pour déterminer s'il s'agit d'une situation temporaire ou susceptible de durer, et décidez en connaissance de cause si vous maintenez ou non votre position. En règle générale, toute action connaît des hausses et des baisses au fil du temps — et on ne se constitue pas un patrimoine du jour au lendemain.

Principaux conseils de SmartSaver

Voici quelques conseils que nous donnerions aux investisseurs qui souhaitent se lancer et faire fructifier leur argent :

1. Se diversifier : oui, nous nous répétons. C'est dire à quel point la diversification est importante. Construisez petit à petit votre sélection d'actifs, diversifiez vos choix et trouvez ce qui fonctionne le mieux pour vous.
2. Le temps passé sur le marché est plus important que de tenter d'anticiper les mouvements du marché : commencer tôt et rester régulier sont les clés d'une croissance à long terme. Lancez-vous, tout simplement.
3. Évaluez votre tolérance au risque : déterminez, avant d'investir, le niveau de volatilité que vous êtes prêt à accepter dans vos investissements. Choisissez vos actifs en fonction de leurs performances historiques et projetées, et n'investissez que ce avec quoi vous êtes à l'aise.
4. Pensez à votre sécurité à long terme : constituez une épargne de précaution et veillez à disposer d'une retraite qui se consolide tranquillement en arrière-plan. Investir est un excellent moyen de faire croître son patrimoine — mais veillez à toujours disposer d'une épargne de secours en cas de besoin.
5. Gardez toujours un peu de liquidités : investir une partie de votre argent dans un investissement à long terme peut rapporter de meilleurs rendements — ou des rendements plus prévisibles — que des actions volatiles, mais vous y aurez moins facilement accès. Mais il est toujours important de détenir des investissements faciles à vendre, en cas de besoin de liquidités rapide.
6. Pensez à SmartSaver : SmartSaver fonctionne mieux en tant qu'élément de votre portefeuille. Avec notre compte principal, vous pouvez gérer vos investissements avec flexibilité et viser un rendement annuel attendu allant jusqu’à 7,50 % APY. Nos Vaults à terme fixe offrent des rendements allant jusqu'à 10,52 % d'APY et constituent une excellente option pour une croissance à long terme.

Aujourd'hui, l'investissement n'a jamais été aussi accessible pour autant de personnes qu'à n'importe quelle autre époque de l'histoire. Et ce n'est pas un hasard si tant de personnes réussissent grâce aux investissements. Si vous envisagez de vous lancer, rejoignez-les dès aujourd'hui et commencez à investir en toute confiance.

*Ce contenu est destiné uniquement à vous guider dans le téléchargement de votre déclaration fiscale SmartSaver et ne constitue en aucun cas un conseil fiscal.

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